| 本期專家交通銀行浙江省分行資深理財師金磊主持記者劉禮文案例聚焦：時先生 是一名30歲的私企經理。 年收入約為20萬元 太太為一名國企員工 月薪為1萬元 夫妻倆都有社保房屋二胎 且雙方父母均有穩定收入來源。現在夫婦兩人每月需償還近7000元房貸 目前有20萬元銀行存款 另有10萬元資金用于炒股。能否請理財師用通俗易懂的語言給出一些建議。 供時先生參考。理財建議：根據時先生的家庭情況 其現金流相對充裕 但因時先生從事的是業績提成的銷售工作 月收入不穩定 每月可能會有房貸還款壓力。現資金主要存放銀行做儲蓄 且有投資股票的經驗二胎房貸 風險承受能力適中 屬于穩健型客戶。所以作以下建議：首先 保證應急資金留存。至少將6個月家庭日常生活費用及房貸還款的資金作為應急儲備 可選擇銀行定期存款或投資貨幣基金 以確保資金的安全性和流動性民間二胎 收益也有一定保障；此外 建議他申請一張銀行信用卡。 用于家庭日常開銷的支出方式 合理調配資金使用。其次 投資計劃。除去應急資金后 剩下的資金 建議根據時先生家庭的具體風險承受能力 按照合適的比例進行配置 可選擇投資風險適中產品 如基金定投、黃金定投等每月固定投資類產品 多余的資金用于基金定投 以獲得收益。最后 保險計劃。作為年輕家庭 需要考慮投保部分商業保險 以覆蓋其可能遇到的各種意外風險。可選擇純保障型保險組合 如重大疾病險、意外傷害險、意外住院險、定期壽險等的組合 建議保費支出不超過每月收入的10%。[責任編輯:yfs001] |
